[an error occurred while processing the directive] [an error occurred while processing the directive] [an error occurred while processing the directive]

Расторжение кредитного договора.

Расторжение кредитного договора происходит по сути в таком же порядке, как и расторжение любого другого договора, но с учетом особенностей, установленных законом для данного вида договоров.

При расторжении кредитного договора по соглашению его сторон главным является соблюдение требования о том, что расторжение договора должно производится в той же форме, что и сам договор. Таким образом, поскольку кредитный договор заключается в письменной форме, то и его расторжение производится путем подписания письменного соглашения.

Расторжение договора по инициативе одной из сторон возможно только в судебном порядке судом по основаниям, предусмотренным п.2. ст. 450 ГК РФ, а именно при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

При расторжении договора в судебном порядке обязательным является соблюдение претензионного порядка, в соответствии с которым заинтересованная сторона до обращения в суд с иском должна направить другой стороне свое предложение расторгнуть договор.

Одним из оснований для расторжения кредитного договора может выступать также нарушение контрагентом условий договора. Здесь стоит обратить внимание на то, что условие должно быть таким, при котором добросовестная сторона в значительной степени лишается того, на что рассчитывала при заключении договора.

Влечет расторжение договора и односторонний отказ от исполнения договора в случаях, когда он предусмотрен законом или договором. При этом, не следует смешивать понятия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору и расторжения договора по инициативе одной из сторон.

Действующее законодательство предусматривает следующие основания, по которым кредитор может расторгнуть договор по своей инициативе.

Первое основание предусмотрено положениями си. 811 ГК РФ. Так, нарушение заемщиком условия договора о возврате кредита по частям (просрочка внесения очередного платежа по кредиту) предоставляет кредитору право требования досрочного исполнения обязательств заемщика – возврата всей суммы займа и уплаты процентов.

С учетом положений ст.813 ГК РФ если иное не предусмотрено самим договором, то невыполнение заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа или утрата заемщиком обеспечения, ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не несет ответственности позволяет кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств заемщика – возврата всей суммы займа и уплаты процентов. Это второе основание.

Третьим основанием для расторжения по требованию кредитора договора, заключенного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой кредит), является нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, а также невыполнение заемщиком условия кредитного договора о целевом использовании суммы кредита (ст.814 ГК РФ)

Заемщик в свою очередь вправе требовать расторжения кредитного договора по вышеуказанным основаниям, предусмотренным ст. 450 ГК РФ.

Вместе с тем, действующим законодательством заемщику предоставлено право на односторонний отказ от кредитного договора (п.2 ст.821 ГК РФ). Однако, такой отказ подразумевает под собой ряд необходимых условий, а именно:

 

Принимая во внимание, что указанная норма применяется только в случае, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором, то оценивая практику банков, можно узреть, что в кредитном договоре обычно предусматриваются «иные случаи», в связи с чем, право заемщика отказаться от кредита приобретает теоретический характер, в то время как право кредитора, предусмотренное положениями п.1 ст. 821 ГК РФ, на отказ в выдаче кредита в случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о возможности невозврата в срок суммы займа, не обременено конкретными условиями, что позволяет кредитору отказать в выдаче кредита даже после заключения договора. Кроме того такой отказ фактически не может быть оспорен в судебном порядке ввиду того, что понуждение к выдаче кредита запрещено.

В данном случае возможно попытаться потребовать взыскания в судебном порядке убытков, которые определяются исходя из разницы между суммой процентов по договору, от которого отказался кредитор, и суммой процентов по договору, который заемщик был вынужден заключить с другим кредитором. Между тем, принимая во внимание размеры займов и процентов, такой вид защиты своих интересов практически неактуален для физических лиц в силу несоразмерности суммы иска затратам, которые потребует разрешение самого спора. В свою очередь, юридические лица и предприниматели, претендующие на крупные суммы займов, с успехом используют данную возможность и выигрывают судебные споры.

Не лишним будет упомянуть и то, что расторжение договора не свидетельствует о прекращении правоотношений сторон без каких-либо последствий. В любой ситуации, если расторгается кредитный договор по инициативе одной из сторон в судебном порядке или по соглашению сторон необходимо соблюдение условия о приведении сторон в состояние, при котором их интересы не будут ущемлены. Иными словами, кредитные средства возвращаются в полном объеме, возмещаются убытки и так далее.

Как раз эта ситуация и провоцирует большую часть споров. Кредитные договоры достаточно сложны для рядового потребителя, и разобраться заемщику с их условиями и нюансами, соотнести эти условия с требованиями законодательства, изменениями в этой области права, а также с судебной практикой без профессиональной помощи просто не реально. Современные веяния законодательной моды направлены на приведение законодательства о кредитах для потребителей в соответствие с международной практикой и требованиями законодательства о защите прав потребителя.

[an error occurred while processing the directive] [an error occurred while processing the directive]